我们是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构。我们的使命是通过为小微企业主提供获取金融产品和服务的渠道，并赋能机构合作夥伴使其能高效地触达和服务小微企业主，来提升小微企业的竞争力和可持续发展能力。
小微企业主包括法人实体的所有人和作为个体工商户经营业务的个体。小微企业主一般先後或同时拥有并运营多家小微企业，这些小微企业往往属同一或相关行业，且处於生命周期的不同阶段。
我们提供融资产品主要是为了满足小微企业主的需求。在这一过程中，我们与中国超过550家金融机构建立合作关系，其中许多已与我们合作超过3年。这些金融机构为我们赋能的贷款提供资金和增信服务，并提供其他产品以丰富我们正在创建的小微企业主生态圈。
我们视自己为非传统的金融服务提供商，意即我们运用高端技术为传统金融机构（如银行，其获发牌照接受存款并提供贷款，但是由於依赖传统的线下业务惯例，其市场覆盖范围在若干方面受到限制）的交易赋能。
赋能意即我们将金融机构与其原本无法触达的借款人连接起来，提供或安排增信服务发放贷款，并提供贷後服务（如催收服务）、增值服务及工具，使融资交易落地。
通过我们线下到线上模式及遍布全国的直销团队，自2005年我们的业务开始以来，截至2020年、2021年及2022年12月31日，我们已分别为中国合计超过4.6百万名、5.9百万名及6.6百万名小微企业主提供服务。截至2020年、2021年及2022年12月31日，我们赋能的贷款馀额分别为人民币5,451亿元、人民币6,610亿元及人民币5,765亿元（829亿美元）。截至2022年6月30日，按普惠型小微企业贷款的贷款馀额计，我们在服务小微企业主的中国非传统金融服务提供商中排名第二，市场份额为17.6%。
我们的业务
我们主要在中国从事贷款赋能业务。我们通过两种不同的业务模式赋能贷款。截至2020年、2021年及2022年12月31日，在我们已赋能的贷款总馀额中，约99.3%、98.2%及94.9%为我们在核心零售信贷赋能业务模式下赋能的贷款。这些为大额贷款，其中於2020年、2021年及2022年所赋能的一般无抵押贷款的件均分别为人民币164,483元、人民币199,502元及人民币240,179元，而於2020年、2021年及2022年所赋能的有抵押贷款的件均分别为人民币390,467元、人民币430,795元及人民币438,675元。其馀0.7%、1.8%及5.1%包括我们通过持牌消费金融子公司赋能的贷款。於2020年、2021年及2022年，这些小额贷款的平均动支金额分别为人民币3,301元、人民币3,797元、人民币5,979元。贷款赋能业务几乎贡献了往绩记录期间的全部总收入。除贷款赋能业务之外，我们亦开始通过我们的品牌产品陆金通向银行转介借款人，其对我们任一年总收入的贡献均低於2%。
我们通过普惠品牌经营我们的核心零售信贷赋能业务模式。普惠面向小微企业主，其需要於短期内获得件均更大的贷款以满足其业务迫切的商业运营需求，且在较小程度上，普惠亦面向需要应对重大生活开支的工薪客群。普惠赋能两类贷款，我们称之为一般无抵押贷款及有抵押贷款。我们自身并不提供这两类贷款。这些贷款有两个资金来源，即银行及信托公司，我们统称为资金合作夥伴。我们亦通过第三方增信提供商或我们的持牌融资担保子公司提供贷款增信。我们的融资担保子公司和第三方增信提供商均从借款人的角度提供增信服务。我们的融资担保子公司向借款人提供信用担保，而属於我们第三方增信提供商的保险公司则提供信用保证保险。信用担保和信用保证保险均指同一类型的担保服务。
然而，由於担保公司和保险公司的经营许可制度不同，因此其命名不同。我们将资金合作夥伴与第三方增信提供商统称为机构合作夥伴。我们价值主张的核心是，我们能够将小微企业主及其他有相似需求的借款人与贷款人连接起来，并通过增信及其他各种服务使贷款落地。
资料来源: 陆控 (06623) 招股书 [公开发售日期 : 11/04/2023] |